Какие операции оказывают существенное влияние на блок по 115 ФЗ?

7 основных критериев:

1. Частота: более 30 операций с разными физлицами за день.

2. Суммы: систематический оборот более 100 000 ₽ в день или 1 млн ₽ в месяц в переводах между физлицами.

3. Скорость: быстрое зачисление и списание средств в течение 12 часов.

4. Остаток: на счете регулярно (в конце дня) остается менее 10% от дневного оборота.

5. Количество контрагентов: более 10 разных физлиц в день или 50 в месяц.

6. Отсутствие бытовых платежей: среди операций нет оплаты коммуналки, связи, товаров или услуг для жизни.

7. Совпадение устройств: вход в банк с одного устройства под разными именами (+разные приложения одного банка на одном устройстве).

При совпадении любых двух – шанс на блокировку аналитической сетью увеличивается на 90%.

При этом, существуют коэффициенты «в плюс», например зарплатный проект от 6 месяцев, перекрывающий ежемесячную расходную часть – как наиболее значительный фактор. Так же учитываются депозиты, премиум статусы и история обращений.